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業界動態

借力雙11 中國保險業新增1億保民

        剛剛過去的雙11,阿里巴巴實現了1207億元的銷售額,螞蟻金服全天支付總筆數10.5億筆,兩個直觀的數據再次刷新了人們對雙11的認知。這場狂歡,除了阿里巴巴和螞蟻金服以外,實際上整個雙11新金融生態圈,每一個參與進來的金融機構,都在共享這場“新金融”蛋糕。
        螞蟻金服11月11日當天數據顯示,銀行卡的交易額達到678億,交易筆數近4億,同比去年增長了近33%。九家保險公司在一天內產生6億筆保險,如果按每單1塊錢的話,當天保險公司的保費收入就有6億。


     “掘金”雙11 金融機構刷新歷史紀錄


       今年雙11,和螞蟻金服合作的保險公司擴充到九家,這是雙11歷史上參與保險公司數量最多的一次。為雙11保駕護航的消費保險險種也增加到30多個。
       據螞蟻保險平臺的數據,24小時內,6億筆保險保單鋪天蓋地的涌進,相當于平均每分鐘就出41萬單。如果按每單1塊錢的話,當天保險公司的保費收入就有6億。九家保險公司平均算下來,每家的保費收入差不多有6666萬元。
       9家保險公司、6億筆保單、保費數億,刷新了保險業的認知;有銀行在雙11這天,也創造了新的交易額歷史紀錄。
       雙11零點一過,只用了11分鐘,招商銀行信用卡的交易額就突破10億,下午15時突破100億。數字還在滾動,最終在雙11的12點響起的時候,交易額定格在155億上,創下了單日交易額的最高紀錄。
        更多的金融機構在這天得到集中“回報”。螞蟻金服雙11數據顯示,通過銀行卡實現的交易額達到678億;交易筆數近4億,同比去年增長33%。
        而這,不過是雙11一天的數字。


    賺錢只是小目標金融機構又征戰新市場


        天量保單、巨額保費、不斷刷新的銀行卡交易額,但對于“高富帥”金融機構來說,單純的收入,可能并不是他們最看重的。
        今年為止,“雙11”已經舉辦八年,支付筆數從第一年的376萬筆上升到今年的10.5億筆,增長了278倍;網絡消費規模指數擴張了219倍。雙11巨大的消費需求背后,新的金融市場空間出現了。
        保險公司要“掘金”是消費保險這個“新生意”。利用保險機制促進消費達成,從商品質量、價格、物流等各個環節提升消費體驗,化解售后糾紛,并提供意外損失后的經濟補償,這些險種被統稱為消費保險。這是一種從中國誕生出來的保險創新,增長十分迅速,從最初代表性的退運費險,到去年的4個險種,今年已經擴充至30余種。
        據泰康在線財產保險公司副總裁方遠近透露,對于泰康在線來說,僅質量保證類的消費保險,在淘寶平臺上每天能出單至少226萬份。除了天量保單,因為消費保險所觸達的用戶有大量從未接觸過保險的年輕用戶,整個保險業還賺取到了超過1億的新保民,這些人的保險意識如果不斷增強,保險業所能收獲的,會比雙11當天的保費,要高得多。
        銀行卡市場也在擴容,更多的、甚至新生的力量伴隨雙11涌進來。螞蟻金服的數據顯示,在花唄用戶中,有60%的人是從來沒有使用過銀行信用卡;而其中740萬用戶在使用花唄后,轉化成了銀行的信用卡用戶。
        為了留存新轉化來的用戶、回報忠實用戶、激活沉默用戶,不少銀行想到新玩法。各家銀行紛紛為用戶一鍵提升信用卡臨時額度,還為信用卡分期開通了多個申請渠道,幫助用戶在交易成功后申請分期、減輕剁手后的負擔。
        建設銀行相關負責人表示,“每年為了應對建行在雙11不斷增長的交易量,保障系統快速響應、平穩運行,我們都會提早開始準備,優化支付產品、提升交易處理能力、改善客戶體驗。這也為平時服務能力的提升起到了促進作用。”


        8年雙11,是練兵場也是助推器


        8年里,雙11也成為了金融機構年度最大的試驗場、練兵場,從技術系統、風險控制、客戶服務體系到用戶體驗,每一年經過雙11洗禮后都能得到提升。剁手族順暢的體驗,也為金融機構帶去了口碑和市場份額。
        整體能力的提升、積累的口碑效應,又反過來幫助銀行、保險公司消化更多的市場需求。
根據螞蟻金服的統計,今年前三季度,僅其平臺上消費保險的保單量同比增速就超過80%。“以前我做產品的時候每分鐘120單,每秒鐘進2單的時候技術就撐死了。但是現在是一天做226萬單,這還只是一個保險產品。我今年做互聯網保險的KPI,現在就已經完成93.3%了。” 方遠近說。
        8年雙11,銀行、保險等金融機構一方面因為雙11的天量成交,獲得了不俗的收益;每年雙11之后的364天,他們因為雙11而提升的技術能力、發掘的新機會,使得其可以把高大上的金融慢慢地滲透進每個普通人的消費生活中,讓消費金融化、金融生活化。

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